即使信用评分很差也如何获得贷款

内容

• 阶段
• 第1部分了解贷款系统
• 第2部分选择信用
• 第3部分与贷款人见面
• 第4部分恢复您的信用等级

即使您的信用报告不够出色，您也可以获得贷款。秘诀是明智地选择您的贷款并恢复您的信用等级。看起来可能很乏味，但请阅读本文以了解如何找到所需的资金并有效控制财务。 注意：此中的信息可能会因您所在的国家/地区而异。

阶段

第1部分了解贷款系统

1. 
   

   
   学会区分有抵押贷款和无抵押贷款。 贷款由房屋或财产之类的有价证券作为担保。另一方面，无担保贷款没有任何担保，这增加了贷方的风险，这将要求高利率。无抵押贷款或个人贷款通常涉及少量。它用于为房屋翻新或少量购买（例如购买计算机或草坪拖拉机或安全系统）提供资金。您也可以使用这种贷款来支付不可预见的费用。
   • 注意条件。在某些情况下，贷款具有固定利率和固定的还款期限。在其他情况下，贷款可以用作可变利率的循环信贷额度。
   • 计算税收减免。您可以从抵押贷款（例如抵押贷款或学生贷款）的税款利息中扣除。但是，无抵押贷款的利息不可抵税。

2. 
   

   
   警惕发薪日贷款和现金垫款。 发薪日贷款是短期的低成本贷款，旨在在您遇到现金流问题时维持生计。您将一笔已签名的支票存入贷方，该支票的额度与您的贷款额加支出额相当。贷方将在到期日兑现支票。如果您没有在约定的日期付款，则可以延长现有贷款的期限，但需要支付额外的费用。
   • 几乎所有银行，零售连锁店和百货公司都提供发薪日贷款，利率最高可达500％或更高。根据美国NGO责任贷款中心的调查，此类贷款的平均利息为225％至300％。
   • 查看您所在国家/地区的法律规定。在美国，发薪日贷款在15个州被禁止，联邦政府正在严厉镇压此类贷款。
   • 在借用信用卡之前，请三思而后行。信用卡现金垫款非常昂贵，如果计入费用，则利息在30％到40％之间。
   • 最大程度地使用信用卡不是最佳选择。利率很高，如果您仅每月偿还最低还款额，您最终就要付出更多。
   • 通过与知名银行或信誉良好的金融机构联系来索取贷款。信用评级较差的人很难从信誉良好的银行获得有抵押贷款或无抵押贷款，但通常值得尝试。
   • 确定您可以触及的范围。贷方愿意给您信贷的事实并不意味着您有能力受益。银行将检查您的所有债务，以决定您是否能够偿还贷款。进行高风险贷款的第二层贷方不这样做，因为它们主要是在寻找钱。由您决定是否要获得贷款。

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   期望高利率。 由二流贷方提供的信贷将更容易获得，但利率更高。您的贷款利率与信用评级良好的借款人的利率之差可以在一个百分点至几个百分点之间。由于您的信誉度有限，因此不仅期望获得更高的利率，而且还要支付更高的费用和更低的信用额度。

第2部分选择信用

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   获得学生贷款。 您可以选择几种方法来资助学习费用。不良的信用评分不一定是获得学生贷款的不可克服的障碍。一些根本没有付款记录的学生还是设法获得了学分。
   • 要求向政府贷款。提供政府学生贷款时不考虑信用等级。在美国，只要您符合Stafford或Perkins贷款学说标准，而无需进行信用检查，则可以免费填写联邦学生资助表（FAFSA）。
   • 如果您的信用状况不佳，则可以通过共同签名人或赞助人的签名来补救此问题。如果您发现有良好信用记录的成年人（例如父母或监护人或可信任的家庭朋友）同意与您签署申请，则可以更轻松地获得私人贷款。如果您无法定期或及时偿还债务，则保荐人有责任偿还您的债务。
   • 检查获得“个人之间的社会贷款”的可能性。为此，您可以访问互联网网站，这些网站以匿名方式连接愿意提供信贷的学生和投资者。您与投资者协商贷款额和还款期限，这可能比银行提供的优惠。但是，忽略交易的可靠性和身份的事实使这种类型的操作具有很大的风险。
   • 切记要向家人或朋友借钱。可能是您的一位熟人同意为您的教育提供资金，并给您低利率或灵活的还款期，因为此人认识您并对您有信心。为避免金钱问题及其对您关系的不利影响，请写一份详细的合同以履行您的协议。

2. 
   

   
   
   
   有汽车贷款。 如果您购买汽车，信用等级低可能不会成为获得良好融资的主要障碍，因为贷款期限短。此外，如果您不及时偿还账单，汽车将被用来抵押贷款，因为您将被剥夺财产权。
   • 力争找到短期内最低的有效年利率（EER）。您可能会很想延长贷款期限，因为这会减少您每月的还款额，但请记住，长期来看，您最终将支付更高的利息。
   • 请注意合同中不必要的条款。在某些合同中，要求借款人接受延长保修，售后服务甚至保险单。如果您的合同包含此类条款，请放弃交易。
   • 在签名之前，请验证建议的资金是否可靠。一些交易商会写有条件或随机条款的合同，使他们能够增加折扣或每月还款额。这是一次“欺诈性”的交易，在大多数情况下，这可能会损害信用等级不高的买方。

3. 
   

   
   为一家小企业找到贷款。 如果您需要一笔业务贷款，请与一家知名银行联系，因为此类业务通常与“小型企业管理”附属。
   • 今天，银行成功的关键是证明您以前的活动的盈利能力，并证明您的项目在未来产生利润的能力。专门研究小型企业的顾问Greorge Cloutier表示：“如果您短期内未获利，则必须向银行解​​释您打算如何在短期内解决该问题，否则您的贷款申请将不会成功。 “
   • 从创办一家小企业开始。 Cloutier还建议先要求适度的贷款，以增加成功的机会。

第3部分与贷款人见面

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   出示您的文件。 遇到贷款人之前最好做好准备。这意味着您需要了解指尖上的论点，并掌握所有必需的文档。
   • 准备贷款申请书或贷款申请书。贷款申请包含您的主要信息，尤其是您的社会保险号，有关您的收入，支出和储蓄的信息。确保您的要求完整无误。信贷员必须能够轻松阅读。在某些情况下，您可以以信件形式申请贷款。在您的来信中说明为什么要申请贷款，打算如何处理以及还款计划。
   • 准备文件。为了支持您的申请，请以印刷形式出示您的财务文件。随身携带以下文件：在您申请日期之前的两年中，您的业务信息和房屋历史记录，以及工资税扣除表和所得税申报表。您还必须提供所有银行帐户的多个月对帐单，以及有关未偿还贷款和信用卡债务的完整信息。

2. 
   

   
   准备好几次申请。 没有良好的信用记录，您必须努力工作并下定决心获得贷款。总是很难接受拒绝，但是您必须坚韧不拔，并根据需要尝试多次，以成功获取所需的钱。
   • 制定计划。列出至少十二个信贷机构，然后开始提交您的申请。如果第一个机构拒绝了您的请求，请转到列表中的下一个。知道仍有许多其他的探索机会将帮助您振奋精神。
   • 要求反馈。如果您的申请被拒绝，您必须找到拒绝的原因。使用所学知识来改进以下要求。

第4部分恢复您的信用等级

1. 
   

   
   拥有安全的信用卡。 安全的信用卡可帮助您提高信用等级，从而设置一致的付款历史记录。他们的工作方式是这样的：您将一定金额的钱存入您的帐户，这是一笔保证金，该金额代表了使用卡的支出限额。只要您为帐户充值以弥补费用，就可以继续使用您的卡。
   • 力争找到市场上最低的费率和费用。信用卡有两笔费用：年费和利率。做您的研究以找到最适合您的地图。
   • 询问“混合”卡。某些信用卡可以在安全模式和非安全模式下使用。它们使借款人可以从高于其存款的信用额度中受益。通常，这些卡的利率较高。

2. 
   

   
   准时付款。 在确定您的信用等级时，您的付款历史记录占35％，因此及时付款可帮助您提高信用等级。改善付款记录并将信用等级恢复到良好水平后，您将可以申请无抵押信用卡。

3. 
   

   
   咨询信贷顾问。 顾问将为您提供帮助，并帮助您提高信用等级，使您感到舒适并为您提供技术建议。这是信用咨询师的工作。他们的服务包括协助您制定预算，与债权人谈判，制定偿还债务时间表以及制定储蓄策略。实际上，他们在那里可以满足您在该领域的需求。他们的目标是帮助您摆脱债务并实现财务独立。
   • 聘请声誉良好的辅导员。信贷顾问将具有金融或相关领域的经验和资格。确保它是非营利性机构的一部分。
   • 对债务合并服务进行广泛研究。寻找贷款来巩固您的债务可能适合您的情况。但是，请谨慎考虑此问题。当代理机构要求您垫款以帮助您合并债务时，或当它建议您停止偿还贷款并支付费用进行合并时，请当心。