如何解决债务问题

作者: Roger Morrison

创建日期: 2 九月 2021

更新日期: 1 七月 2024

内容

阶段
方法1：尝试解决您的债务
方法2：定义前进的方向
方法3：处理债务

在本文中：尝试找到解决债务的方法定义前进的方向从情感上处理债务19

对于我们大多数人来说，债务实际上是自然而然的事情，但有时债务会变得令人迷恋而无法管理。重要的是，您可以应对这种情况，并对债务进行全面审核。尝试找到一种重组预算的方法，以免负债累累。如果您无法摆脱困境，请寻求信贷顾问或专门从事债务管理计划的慈善机构的建议。

阶段

方法1：尝试解决您的债务

评估情况。 找到债务解决方案的第一件事是对所有债务的水平及其成本进行诚实的评估。首先记录您所产生的每笔债务，然后尝试包括尽可能多的信息。除非您清楚自己的财务状况，否则您将无法进步。
- 写下关键信息，包括利率，本金，每月还款额以及用于担保贷款的任何其他抵押。
- 这可能是一个艰难而又压力很大的阶段，但是您必须做到这一点。
- 一旦收集了所有这些信息，您就可以开始理解它并定义前进的方向。
确定您的担保和无担保债权。 列出所有债务后，您将需要判断哪个债务最重要，最紧急。首先确定哪些主张已获得担保，哪些没有。这很重要，因为您将知道哪些债务可能导致您迅速失去财产，例如房屋。
- 有担保的索赔是与诸如房屋或汽车之类的特定财产有关的索赔。如果您无法偿还，则您的债权人可以没收财产以占有其贷款。
- 无抵押索偿是与任何财产无关的索偿，通常包括诸如信用卡债务，医疗保险账单和贷款签名之类的项目。
优先考虑您的债务。 接下来要做的是检查您的债务收款并按优先顺序排列。尽管您的所有债务都很重要，但有些债务比其他债务更重要。最重要的债务之一是可能导致您失去房屋，汽车和任何其他有形财产的财产。这些债务可能包括房租债务，抵押贷款还款，州税和您尚未支付的水电费。
- 租金和水电费在您迟交时变成债务。这可能会导致您不再能够从这些服务中受益并失去家园。必须首先对待它们。
- 优先级最低的债务是与信用卡账单，某些部分付款或有购买选择权的租赁合同，银行透支，父母的贷款或其他无抵押债务有关的债务。
- 在按优先顺序安排债务时，请考虑利率最高的债务。您越早偿还这些款项，就能越快地将自己从这些费用中解放出来，您将有机会偿还其他债务。
- 如果您有任何储蓄，可以用它们来偿还最大的债务。债务所适用的利率将大于储蓄所能获得的利率。但是，请注意不要花掉所有的积蓄，因为以后您可以将其用作应急基金。
- 对于拥有非核心债务的公司，通常采取更具侵略性的收债政策。请注意这一点，并将所有精力都放在优先级最高的债务上。
知道您是否正在经历金融危机。 在清算所有债务之后，您必须首先自己判断问题的重要性。债务问题没有确切的定义，但是要想知道您的状况，请问自己两个问题。首先，您是否难以应付日常开支以偿还债务？这些可能包括抵押贷款还款，最低信用卡费用和水电费。
- 然后问问自己自己的债务（不包括抵押贷款和汽车贷款）是否高于您的净年收入。
- 如果对这两个问题的回答都是肯定的，那么您的债务问题可能会非常令人震惊，您应该尽快与提供债务管理计划的信用顾问或非营利组织约见。。
- 记住债务的重要性。要知道的最重要的事情是您是否能够摆脱它。
不要拿出昂贵的贷款。 对于许多人来说，债务可能会变成一个无尽的循环，随着时间的流逝，债务变得越来越重要。通常，当您拥有大量昂贵的贷款时，人们可能会给您施加压力，甚至鼓励您增加更多的债务以偿还现有债务。这是发薪日贷款公司最常观察到的做法，您应随时避免增加代价高昂的债务。在某些情况下，可能会从协会或储蓄和信贷合作获得较低利率的便宜贷款。
- 这可以帮助您还清昂贵的债务，并用负担得起的债务取代它们。在这样做之前，请与独立信贷顾问讨论。
- 警惕债务合并贷款。这些类型的贷款可能要求您抵押房屋，并且不提供任何担保。但是，如果您与信誉良好的贷方合作，债务合并贷款可以使您受益。希望您的利率可以低于当前支付的利率。请注意不要在合并后产生其他债务。

方法2：定义前进的方向

设定预算。 一旦对债务状况有了清晰的了解，接下来要做的就是定义您每月有能力偿还的金额。制定一份涵盖您全部收入和支出的详细资料，以找到可用来偿还债务的金额。想一想如何通过节省和避免不必要的开支来减少开支。考虑一下，如果可能的话，如何增加收入。
- 在设计预算之后，您将需要找到一个可以每月拨出的实际数额，以偿还债务。
- 将此添加到您的优先债务列表中，并找出您是否有能力支付。
与您的债权人联系。 现在，您必须与债权人联系，以讨论重组和重组债务的可能方法。如果您可以向他们提供有关每个月末您可以偿还多少金额的详细信息，则可以重新协商您的贷款条款。例如，您也许可以接受新的还款计划，该计划可以减少您每月支付的金额，但可以考虑将付款分摊到更长的时间。
- 与最困难的债权人达成协议很重要。一旦您照顾了那些债权人并减少了您欠他们的金额，其他人就应该很容易偿还。
咨询信贷顾问。 如果您无法协商新的还款计划或对所有这些信息感到不知所措，请确保与非营利性信贷顾问或债务管理组织预约。有许多非营利组织和志愿组织为经济困难的人们提供公正和免费的建议。他们不仅会为您提供有关如何进行以及如何与债权人打交道的建议。
- 在线上有很多有用的信息，但是总是尝试亲自安排会议。
- 许多大学和军事基地都有非营利性的信用咨询计划。
- 当地的信用合作社，公民咨询办公室，房屋管理局可以为您提供帮助。
- 请务必咨询在该领域具有丰富经验的知名组织。 “非营利”一词并不总是与“免费”同义。
想想一个管理债务的计划。 在某些情况下，信用顾问可能会建议您采用债务管理计划。如果您在偿还债务方面遇到困难，顾问将更倾向于提出这样的建议。通常，这些计划将使您向顾问组织支付一定金额，该组织会将其支付给您的各种债权人。
- 认真考虑此选项，并确保与债权人进行讨论。
- 只有在顾问彻底分析了您的财务之后。
- 在许多情况下，顾问可以为您提供有关如何预算和管理债务的建议，而无需诉诸任何这些计划。
选择债务清算。 债务清算计划涉及与一家公司（显然是一个营利性组织）合作，以将本金余额偿还给您的债权人，一次性付清的款项少于您的欠款。债权人只有在确信它会更好地工作时才会这样做，而不是以后追讨您的付款。该公司将负责退款，但会要求您在相对较长的时间内将特定金额存入储蓄帐户。这可以用来还清债务，但这可能是一种冒险的方法。
- 如果您考虑一下，请确定是否可以无限期每月付款。
- 请记住，您的债权人没有义务与债务清算公司达成协议。
- 债务清算公司通常鼓励您付款而不是支付您的债权人。因此，您的信用等级将受到影响，并可能会导致其他后果。
- 如果您的债务没有偿还，您可能需要支付额外的费用，而您直接付给债权人则不会支付。
- 有几起涉及偿还债务的骗局，所有公司均未兑现其诺言。
- 在做出承诺之前，请对公司进行足够的研究，并始终确保您从非营利组织获得免费，客观的建议。
调查债务合并. 您可以通过将债务与新的信贷额度合并（例如再次抵押房屋）来降低债务成本。通常，这些计划会将您的房屋用作抵押品，这意味着，如果您的房屋不受抵押贷款的威胁，则必须仔细考虑是否要承担这种风险。
- 注意可变利率合并系统。如果价格上升，一开始便宜的东西可能会回来，后来又变得更昂贵。
考虑申请破产。 如果您完全无法偿还债务并且找不到办法，那么也许该考虑考虑申请破产申报了。从长远来看，这是一个重大影响的重大决定，不应轻易掉以轻心。由于此破产，您可能很难买房或以后再获得信贷。
- 如果要使用此选项，则必须在45天内申请破产，因为任何逾期提出的申请都可能受到严厉惩罚。您需要向法院提交完整的文件清单（日期，签名和证明）。
- 在大多数情况下，破产只能作为不得已的手段。
- 在某些情况下，破产可能使此人重新开始。
- 在做出任何决定之前，请与信贷顾问和专门从事破产和信贷业务的律师详细讨论各种选择。

方法3：处理债务

认识到您有债务问题。 观察到的最普遍的反应是，即使面对沉重的债务，人们也试图否认局势的严重性。债务在情感上可能是极其困难的事情，但是重要的是要认识到这种情况及其对您的影响。越来越多的功能证明了压力对心理健康和压力的影响，因此您不应忽略这一点。
- 否认债务会使情况变得更糟，并阻止您快速做出反应。
- 在识别问题之前，请勿等待重大事件（例如入境通知）。
与某人讨论会触发您债务水平的语言。 去杠杆化会对您造成极大的心理伤害。尝试与他人谈论您的处境。与朋友或家人聊天可能很困难，这就是为什么如果您的情况确实造成了问题，您应该寻求治疗师的帮助。这是认识情况的重要一步。在您认识到财务状况的不稳定之前，您无法采取必要的措施来有效地解决该问题。
- 始终寻求信贷顾问的客观建议，但不要忽略债务的心理影响。
采取措施更加乐观。 遇到经济困难时，感到压力和焦虑是正常的。但是，您可以采取一些措施使自己变得更加积极。确实，处理债务和找到财务上的出路很重要，但是您还应该尝试改善心态。它甚至可以帮助您应对债务，并专注于寻找摆脱债务的方法。
- 尝试保持活跃。练习很多，但也要花时间与朋友一起做日常琐事。
- 采取一些技巧来解决问题，以面对您的恐惧。
- 尽量不要喝太多。有些人会倒酒，以更好地应对压力和焦虑，但饮酒可能会增加您的问题。
知道什么时候寻求帮助。 如果您的感觉，压力或焦虑并没有减轻，并且这些感觉开始严重影响您的生活能力，则必须与医生预约。如果您在数周内继续感到这些负面情绪，您的医生可能会建议治疗师寻求更多支持。
- 如果您觉得自己无法真正摆脱感情，或者生活不值得一试，请立即寻求帮助。
- 不要让情况变得更糟。请与您的医生联系或致电热线。