如何制定个人理财计划

内容

• 阶段
• 第1部分确定您当前的财务状况
• 第2部分设定您的财务目标
• 第三部分确定替代措施
• 第四部分评估替代方案
• 第5部分创建并执行您的行动计划
• 第6部分：审查和修订财务计划

财务计划是为确保良好的财务状况和实现目标而制定的书面策略。制定财务计划不仅可以控制财务状况，还可以通过减少对未来需求和资金问题的不确定感来改善生活质量。即使您可能选择雇用专业的财务规划师来制定这样的计划，也可以自己完成。大多数金融专家建议按照6个步骤进行，以制定出色的计划，这将有助于您长期管理财务。

阶段

第1部分确定您当前的财务状况

1. 
   

   
   列出您的资产和债务。 资产是您拥有的有价值的东西，而负债是您欠他人的东西。
   • 在您的资产中，可能有现金或类似的货币，例如储蓄帐户，动产（例如汽车或置入房屋的资本）以及投资资产（例如股票，津贴）和债券。
   • 在您的负债中，可能有您的当前债务或账单，其中包括房屋抵押，医院账单，学生贷款，汽车贷款或信用卡债务。

2. 
   

   
   计算您当前的净资产。 将您的资产加起来，并从总额中删除您的负债。结果将是您的净资产。此净资产也是您个人财务计划的起点。
   • 如果您的资产净值为正，则意味着资产多于负债，而资产净值为负则相反。

3. 
   

   
   整理您的财务文件。 您需要为您的银行对账单，纳税申报单，有关保险单，抵押，福利表，合同，发票，投资计划表，工资单，收据，证券，遗嘱处置，退休帐户对帐单以及与您的财务生活有关的任何其他类型的文件。

4. 
   

   
   记下一切。 您必须跟踪费用，收入或现金流入。这样一来，您将可以更仔细地研究如何花钱，如何养成目前拥有净资产的生活方式。

第2部分设定您的财务目标

1. 
   

   
   
   
   设定长期，中期和短期目标。 建立个人财务计划围绕您为自己设定的目标进行。想一想现在，不久的将来和遥远的将来，您想要什么样的生活方式，并采取相当全面的行动方案来涵盖您生活的各个方面。
   • 您可能会意识到自己的长期，短期和中期目标是重叠的。例如，将每月节省100欧元的事实放在住房储蓄计划中，将有助于实现购买房屋的长期目标。

2. 
   

   
   跟随 方法 SMART 设定目标。 您必须确保您的目标明确，可衡量，可以接受，雄心勃勃，切合实际且有时间限制。这样做可以让您将目标集中在超越 梦 实际实施它们。

3. 
   

   
   确定您的财务价值。 您如何看待金钱，为什么呢？为什么金钱对您很重要？回答这些问题将帮助您更好地制定财务目标。例如，您可能会发现金钱对您很重要，因为您需要时间和金钱来环游世界。知道这一点将帮助您确定优先次序并制定目标。

4. 
   

   
   与家人讨论。 如果您与亲人或伴侣生活在一起，您的财务计划 员工 必须实际上是一个计划 家庭。这很重要，因为它使您可以与他人共享您的目标和价值观，并在记住这些共享思想的基础上做出明智的决策。
   • 您可能会发现自己的优先级与家庭其他成员不同。然后进行深入讨论，以达成妥协，使每个成员对设想的财务未来感到满意。
   • 您必须认识到，有些人的财务状况比其他人要好。因此，有必要确定谁将负责管理家庭预算或考虑允许每个成员进行一定程度控制的方法。

5. 
   

   
   
   
   考虑到所有目标。 您还应该考虑那些矮小的人 金融 比其他人。例如，如果您想在欧洲旅行，可能会认为这不需要预算，但是您必须组装一些设备才能进行这次旅行。
   • 您可能具有的一些智力目标包括上学，参加研讨会，将孩子送入大学或参加厨师务虚会。
   • 花时间考虑一下您将如何产生收入，无论它涉及继续当前的职业还是完全改变职业。
   • 生活目标不仅包括您认为对拥有自己想要的生活方式必不可少的事情，还包括您为了保持娱乐而所做的一切。
   • 住房目标可能包括出租，释放或购买房屋。
   • 考虑退休时想要拥有的生活方式，并设定财务目标以帮助您变得更好。

第三部分确定替代措施

1. 
   

   
   检查可用选项。 您必须查看实现财务目标所可能采取的可能性。通常，您可以将这些选项分为两类：已经存在的资源和将需要产生的新收入。对于每个类别，您需要确定是否需要：
   • 以同样的方式继续
   • 改善您目前的状况，
   • 改变你现在的状况
   • 采用新方法。

2. 
   

   
   请记住，有很多方法可以实现目标。 例如，如果您想节省前往美国的钱，您可以选择喝自制咖啡，而不是去自助餐厅，每周节省20欧元。另一方面，您可能会决定每周一次晚上照看孩子，并使用赚取的收入进行这次旅行。

3. 
   

   
   确定您的目标彼此之间有什么影响。 除了确定可以用来实现财务目标的替代措施之外，您还应该确定目标之间的相互作用。例如，您可能想去旅行，然后再意识到学习外语的目标将使您能够廉价旅行，甚至可以在国外从事商务或翻译工作。

第四部分评估替代方案

1. 
   

   
   制定策略。 首先，您需要确定实现财务计划所需执行的策略。考虑到您的个人情况，经济状况和价值观。
   • 将您当前的财务状况与您在所考虑的每个领域中实现目标后所拥有的状况进行比较。如果发现给定区域存在缺陷，则应特别注意。
   • 向自己展示实用性。遵循分步计划将帮助您实现目标，而不会因前面任务的强度而感到沮丧或不知所措。

2. 
   

   
   请记住，所有选择都有机会成本。 这些是您做出选择时必须放弃的。例如，为了节省您在美国远足的费用，您将不得不牺牲对自助餐厅的访问，这将使您失去在此花费的时间以及与自己喜欢的服务器进行对话的时间。

3. 
   

   
   作为科学家进行大量研究。 在做出决定之前，请进行尽可能多的研究并仔细查看您收集的数据。例如，如果您打算进行投资，则应仔细比较收益和风险。如果您成功的话，这项投资会有多大风险？它将带来多少？潜在的利益值得冒险吗？

4. 
   

   
   知道总会有不确定性。 即使进行了一些高级研究，设置也可能会更改。经济市场可能会下降，这将减少投资。您可能不满意您个人和专业上选择的新作品。请始终记住，您有机会调整自己的选择。

第5部分创建并执行您的行动计划

1. 
   

   
   从整体上考虑情况。 现在，您已经设定了目标，确定了各种备选方案并进行了评估，列出了所发现的策略。以您当前的情况为起点，并确定最现实的目标。
   • 考虑您当前的净收入。如果您的支出接近或高于收入，则必须采取措施来改变这种状况。
   • 即使您必须专注于发展收入来源，也要记住，偿还债务也可能是一笔巨大的投资。有了利率，即使是最小的债务也可能随着时间的推移而变得不堪重负。因此，将您的一些资源分配给偿还债务的事实可以避免将来出现严重问题。

2. 
   

   
   然后决定要追求的目标。 您的目标必须是短期，中期和长期目标之间的平衡。这将使您能够制定几个月甚至几年的计划。
   • 专注于逐步成长。这样，您将有一个路线图，可以引导您实现目标。
   • 向自己展示现实。您将无法一次实施您考虑过的所有出色策略。另一方面，通过平衡地选择一定数量的目标，您将能够实现这些目标并不断发展，直到可以开始新项目的阶段。

3. 
   

   
   建立一个考虑您的财务目标的预算。 通过分析您的当前净资产，您必须对资产和负债有充分的了解。然后，您必须将其放入包含您所做出的决策的框架中。然后，您必须确保尊重这些决定。例如，如果您决定每月在咖啡上花费少于80欧元，并将这笔钱存入储蓄帐户，则将其纳入预算。
   • 诸如获得新工作之类的目标可能不适合您的预算，但您仍应将其列入财务计划。

4. 
   

   
   考虑雇用专业的财务顾问。 您可能完全有能力做出财务决定，但是专业顾问的优势是不会在情感上沉迷于财务状况。

第6部分：审查和修订财务计划

1. 
   

   
   将您的财务计划视为工作文件。 个人理财计划是一个过程。生活中不断发生变化，随着目标或环境的变化，您将需要随着时间的推移更新计划。

2. 
   

   
   定期检查您的财务计划。 如果您的生活变化很快（例如，如果您是一名学生），则应每六个月检查一次财务计划。另一方面，如果您的生活更稳定（单身四人生活），则可以每年进行一次修订。

3. 
   

   
   与您的伴侣讨论您的个人财务计划。 如果您处于恋爱关系中，那么您会幸运地将这个过程变成两个。与某人互动时，当您讨论自己的价值观，目标和未来计划时，应该谈论财务。