如何编制预算

内容

• 阶段
• 第1部分设定目标
• 第二部分确定您的收入
• 第3部分：确定费用
• 第4部分：管理费用并调整预算

预算只是给定时期内预期收入和支出的列表。大多数人设定每月和年度预算。通过正确设置预算，您将可以更好地利用您的资金并实现财务目标。您将更好地了解自己的财务状况，并消除不愉快的意外：再见压力！

阶段

第1部分设定目标

1. 
   

   
   确定您的财务目标 管理您的钱不仅要支付您当前的支出，还需要还清债务并为将来留存资金。如果您无法控制自己和管理自己的钱，那么您将不得不依靠他人来为您做。贪婪的银行家和好心的亲戚不会总是把您的兴趣放在心上，也不会总是好的建议。不要指望别人，而要负责并首先设定具体和现实的财务目标。

2. 
   

   
   使用方法 SMART. 您的财务目标必须具体（具体，用英语），可量化的（可测量，英语），可达到的（可实现，英文），相关（报告，用英语），在限定时间内（时间限制，英文）。
   • 将您的财务目标分为短期目标（少于一年），中期目标（1-5年）和长期目标（5年以上）。
   • 例如，假设您的中期目标是在3年内在学习结束时拨出4,500欧元购买汽车。然后，您将有36个月的时间来收集这笔款项，相当于每月125欧元（4,500 / 36 = 125）。
   • 目标很精确：您省了钱买车。
   • 该目标是可以量化的：您将知道您必须收取4,500欧元。
   • 这个目标是可以实现的：您将知道每月必须拨出125欧元。
   • 目标是相关的：您将需要汽车。
   • 目标是在期限内：您有36个月的时间来收取款项。

3. 
   

   
   存钱买房子。 如果您想将来拥有房屋，则必须立即开始存钱。没有输入，没有银行会借给您钱。通常是不可能做出贡献的，您将需要有钱。该比率通常将至少为财产价值的10％。另外，最好多节省10％，以支付与购买房产有关的费用，例如公证费和园林绿化工作。因此，您应该总共留出要购买的房产价值的20％。
   • 例如，如果您想以200,000欧元的价格购买房屋，则必须预留40,000欧元（200,000 x 0.20 = 40,000）。

4. 
   

   
   
   
   买车。 如果您想以优惠的价格购买汽车，还需要预留足够的资金以供款。了解您借入的资金必须偿还利息。声称放弃交易的经销商实际上并没有使您服务。您仍需支付利息，利率可能会比您为报告预留的金额要高。要以信贷方式购买汽车，请先将尽可能多的钱放在一边。否则，您可以用现金购买二手车。

5. 
   

   
   建立应急基金。 如果这似乎违反直觉，那么在您开始支付消费者贷款和其他小额债务之前，请使自己成为应急基金。大多数人每年都会面对至少一笔意外开支。如果您必须不断借钱来支付这些不可预见的费用，那么您将不断负债累累。首先，拨出至少1000欧元作为应急资金。然后，一旦您摆脱了高息，高息债务，便可以建立更大的应急基金。

6. 
   

   
   还清债务. 您的财务目标之一是积极打击债务。建立应急基金后，请制定一项计划以偿还最高利息的债务。尝试支付的金额超过最低每月付款额。即使每月多花50欧元也能使事情成真。您还需要减少开支。了解您的需求和欲望之间的区别，并减少支出，直到您还清债务为止。

7. 
   

   
   支付您的日常费用。 计划用现金支付您当年的所有当前费用。您可能会想为自己的房屋再融资或贷款以度假或回购您的消费信贷。结束无尽的债务循环实际上会更明智。首先，拨出这些费用所需的钱，以免产生更多的债务。当前费用包括房租或抵押，费用，食物，交通，税金，车辆维护，家中任何工作，礼物和假期。

8. 
   

   
   订阅保险。 如果发生事故或生病，可能会妨碍您工作，因此请务必投保良好的保险。人寿保险将帮助您的亲人支付一些与您的死亡有关的费用。您还可以为他们提供长期保障，以克服您的收入损失。没有人喜欢考虑自己的死亡。但是，负责任的财务计划意味着为未来做准备。

9. 
   

   
   
   
   做好事。 无论您是否有很多钱，都应考虑为您的财务目标提供慈善捐款。有些人甚至将其收入的10％捐给慈善机构。有时，这是在宗教环境中完成的。无论您要捐赠多少，都必须计划这样的礼物。
   • 首先确定您的每月支出和您想留出的金额。一旦您的其他财务状况良好，您就可以确定将捐给慈善机构的款项。
   • 您可以承诺每月或每年向您选择的组织捐款。
   • 在您捐款之前，请先了解有关组织如何致力于与您息息相关的事业。

第二部分确定您的收入

1. 
   

   
   列出您所有的收入来源。 您的工作将成为收入来源。您也可以有其他人。要建立合理的预算，您需要考虑所有收入来源。例如，您可能会收到捐赠或家庭遗产，lim养费，社会援助，奖学金，赔偿金等。

2. 
   

   
   写下您的净工资。 要确定预算，您需要知道您的净工资，这是扣除税金后剩下的金额。该金额通常会显示在您的工资单上。
   • 如果您按时付款，则将每周工作的小时数乘以小时费率，然后乘以您当月工作的周数（例如：18 x 10 x x 4周= 720）欧元）。
   • 如果您每周工作的小时数不同，并且您的净薪水每周都不相同，请计算您的平均月薪。例如，假设您在3个月内分别赚了850欧元，800欧元和900欧元。将这些数字加起来（850 + 800 + 900 = 2,550）。将总数除以3得到您的平均月薪（2,550 / 3 = 850）。在预算中，请注意每月净收入为850欧元。

3. 
   

   
   计算学生贷款的每月还款额。 如果您还清学生贷款，请记下每月还款额，并将其纳入预算。
   • 例如，如果您必须每月偿还120欧元的学生贷款，请在您的支出中写上这笔金额。

4. 
   

   
   了解如何通过不定期收入进行预算。 如果您是自雇人士或季节性人士，并且收入很不正常，则可能需要对预算进行其他设置。首先确定您的基本费用，例如伙食，住宿，交通和医疗费用。计算您将要支付的税金。将结果添加到您的费用中。现在，您将知道每个月生活所需的最低费用。
   • 确定需求后，才计划您的需求。即使收入不正常，一旦弄清如何支付基本费用，预算也将无法完成。如果您要处理多余的资金，请决定如何处理。您是否想将其中的一部分放在一边，将其余部分分配给餐厅和电影院的郊游活动？精心计划将防止您浪费金钱。

第3部分：确定费用

1. 
   

   
   按类别对费用分类。 在电子表格上，记下每月支出。将它们分为三类：固定需求，可变需求和欲望。
   • 固定需求是与另一个月相同的必要支出。例如，它们包括房租和您的电话套餐。
   • 可变需求是必要的支出，它可能会每月波动。它们包括您的汽车和食物的必需品。
   • 欲望是非必要的支出。这是您可以做的所有事情。其中包括外卖咖啡厅，有线广播和奥特莱斯。

2. 
   

   
   节省您的紧急资金。 我们都有意外的开支。您不希望负债来支付汽车维修或医疗费用。每个月，请拨出一点钱来应对沉重的敲门声。在购买任何不必要的东西之前，请先收集这笔资金。例如，如果您在向应急基金中投入一定金额后又去电影院之间犹豫不决，请提升应急基金，直到您有足够的储备为止。

3. 
   

   
   使用工具监控您的费用。 养成每天记录您的支出的习惯。您将学会更好地控制自己。它还会减轻您的压力，因为月底您对帐户中剩余的金额不会感到惊讶。在笔记本上记下所有费用。或者，使用信封系统。将分配给每个费用类别的金额放在单独的信封中。如果您知道如何使用Excel且计算机上已安装了该软件，请使用三个特殊预算模板之一。

第4部分：管理费用并调整预算

1. 
   

   
   比较您的收入和支出。 在电子表格或一张纸上，列出您所有的月收入并进行累加。然后列出您的所有费用并加起来。从您本月将赚取的金额中减去计划支出的金额，以计算余额。使用此信息，设置您的每月预算。如果月底还剩钱，您可以选择要使用的方式。如果您处于赤字状态，而您的支出大于收入，那么您将不得不做出艰难的决定。最明智的做法是减少您的开支，以避免陷入债务。
   • 例如，假设某个月，您的薪水为2,000欧元，获得了250欧元的lim养费。您当月的总收入为2,250欧元（2,000 + 250 = 2,250）。
   • 加上您所有的每月费用。首先列出所有固定费用。假设您的租金是850欧元，电话订购费是250欧元。然后添加与您的可变需求相关的费用。假设您估算的食品购物支出为500欧元，汽油支出为310欧元，充电费（电费和水费）为200欧元。然后列出与您的需求有关的所有费用。假设您喜欢每天早上以3欧元的价格购买外卖咖啡，每月总计90欧元（3欧元x 30天= 90欧元），并且您想每月与您的朋友外出两次，每月75欧元。晚上的总费用为150欧元（75欧元x 2 = 150欧元）。加上所有这些费用。您将总共获得2,350欧元。
   • 比较您的收入和支出。在这种情况下，您的收入2,250欧元比您本月预期的支出2,350欧元低100欧元。然后，您将必须找到一种减少开支的方法，以使预算保持在预算之内。

2. 
   

   
   如有必要，减少开支。 如果超出预算，请确定可以减少的费用。通过对费用进行分类，您将更容易确定无需支付的费用。减少的第一笔费用将是“需求”类别的费用。如果您可以错过这些小乐趣，那么仍然可以在没有它们的情况下生活。
   • 查看“需求”类别的费用并注意异常高的数字。它们通常对应于您做过多事情的事情。对于这些费用中的每一项，请设置合理的每月限额，以符合您的预算。
   • 例如，假设您意识到90欧元太贵了，每月不能花在咖啡上。设置一个每月不超过这个小小的乐趣。每周两次享用自己喜欢的拿铁咖啡，这将使您的咖啡费用减少到每月24欧元（3欧元x 2天x 4周= 24欧元）。您将节省66欧元（90欧元-24欧元= 66欧元）。然后，让您自己每月与朋友外出一次，而不是两个一次，然后欢迎您的亲人到家里吃晚饭，每个人都会在一个月的另一个晚上带菜，而不是您离开时的出口习惯了。您的休闲开支现在从75欧元减少到75欧元，而不是150欧元，这使您每月可以节省75欧元（150欧元-75欧元= 75欧元）。
   • 通过更好地管理“需求”，您每月的支出减少了141欧元。因此，您每月的支出仅为2 209欧元（2 350-141 = 2 209）。这将使您在很大程度上保持预算。
   • 如果减少与您的欲望相关的支出还不够，那么您将不得不减少可变的需求，例如步行而不是开车，节省汽油或寻找优惠券以节省购物费用。
   • 如果此后您仍然需要减少开支，那么从长远来看，您将不得不减少固定开支。例如，您可能必须搬到租金较低的房屋中。

3. 
   

   
   将剩余的钱用于您的财务目标。 在前面的示例中，您减少了每月支出，以至于月末时您还剩下41欧元（2,250-2,209欧元= 41欧元）。把这些钱花在您的财务目标上。例如，撇开捐款购买汽车或房屋。也将其中一部分倒入您的应急基金中。不要忘记用这笔钱偿还您的潜在消费者信用。
   • 如果您在月底还剩下钱，请考虑如何使其运作。储蓄手册和PEL是初学者的投资策略。

4. 
   

   
   使用正确的工具监控预算。 为了更好地管理预算，您可以从各种在线工具中进行选择。
   • Bankin是一款应用程序，可让您轻松监控费用，并在同一界面上查看所有银行帐户。 Bankin允许您设置预算并监控您的费用。您还可以设置警报，当您的帐户低于一定数量时会发出警告。您将收到提示，以减少开支并节省资金。
   • Linxo是类似的应用程序。它将使您可以对支出进行分类并尽可能地管理预算。